Hypothecaire leningen vergelijken
Bijna iedereen zal een keer een hypotheek moeten afsluiten. Dit is een belangrijke en grote stap in het leven, daarom is het belangrijk om de hypothecaire lening goed te vergelijken en diegene te kiezen die het beste bij u situatie past.
Hoe een hypothecaire leningen vergelijken?
Er zijn verschillende manieren om een hypothecaire lening te vergelijken, u kunt bijvoorbeeld overleggen met adviseurs en door hen laten adviseren. Minpunt is dat de meeste adviseurs niet echt onafhankelijk zijn wat ze wel claimen. En voor echt onafhankelijke adviseurs moet u vaak een extra toeslag betalen. Deze toeslag die u betaald is het vaak wel waard, u weet dan zeker dat het advies wat u krijgt bank onafhankelijk is en dat er geen advies is gegeven op provisie basis.
Vergelijk hypothecaire lening op internet
Er zijn een hoop sites waar u goed online hypotheken kunt vergelijken. Deze zijn te vergelijken op looptijd en rente. Wees verstandig en lees deze tips hoe u het beste leningen kunt vergelijken.
Hoe voorkom je een BKR-codering?
Een BKR codering is een van de minst leuke registratie, het kan namelijk grote gevolgen hebben voor uw “financiële leven”. Hoe kunt u een BKR codering voorkomen en is een BKR altijd terecht?
Informatie over BKR
Bureau Krediet Registratie is een instantie die van consumenten het leen en aflos gedrag bijhoudt en registreert waarbij een consument in gebreke is gebleven. Een BKR registratie blijft 5 jaar staan en er zijn verschillende coderingen.
Leningen en BKR
Alle leningen die u afsluit worden bij het BKR te Tiel gemeld. Dit geldt ook voor kopen met financiering/ afbetaling, rood stand op bankpasjes, aanvragen Credit Cards en meer.
Een van de zwaarste meldingen zijn achterstandsmeldingen. Deze krijgt u als u niet bij de kredietverstrekker aan uw verplichtingen kunt voldoen.
Niet alle BKR coderingen zijn terecht.
Onterechte BKR meldingen
Een van de meest voorkomende oorzaken bij een onterechte BKR melding komt wanneer een kredietverstrekker zich niet aan de juiste procedures heeft gehouden. Dit kan te maken hebben met het tijdig informeren wat er gebeurt, heeft u wel alle correspondentie ontvangen? Via de site van het BKR leest u welke stappen u kunt ondernemen wanneer de informatie volgens u onjuist is.
Er bestaan ook bureau’s die voor betaling uw BKR proberen te verwijderen.
BKR registratie voorkomen
Dit is vrij eenvoudig beantwoord: geef niet meer uit dan u ontvangt!
- Iedere kredietverstrekker heeft een contract met het BKR. Dit contract beschrijft wanneer men “overgedragen” wordt aan het BKR en heeft vaak te maken met de opgelopen schuld. Bij creditcards van de ABN AMRO is het minimum bedrag 500 euro. Is uw schuld hoger dan 500 euro en u heeft een aantal maanden een achterstand? Reken er dan maar op dat u overgedragen wordt.
Probeer dus onder de grens te komen van de kredietverstrekker, hiermee heeft u gegarandeerd geen BKR registratie.
- Zorg dat uw uitgaven met geleend geld (leningen, minileningen, creditcards) op tijd afgelost worden.
- Analyseer uw uitgaven patroon en voorkom uitgaven die u niet kunt veroorloven.
- SPAREN! Probeer zoveel mogelijk te sparen voor onvoorziene financiële tegenvallers.
Nederlanders hebben meer schulden
Uit de cijfers van de Nederlandse Vereniging van Incasso-Ondernemingen (NVI) blijkt dat Nederlanders steeds meer schulden hebben. Afgelopen kwartaal was de totale schuld meer dan 6 miljard euro. Dit is 20 procent meer dan in dezelfde periode van vorig jaar (2010).
Gemiddelde schuld
De gemiddelde schuld die nu via een incassobureau geïnd mag worden bedraagt nu 1659 euro. Dit is ongeveer 300 euro meer dan een jaar eerder.
Studenten en schulden
Uit cijfers van het Nederlands Instituut van Budgetvoorlichting (Nibud) blijkt dat studenten ook steeds meer schulden opbouwen. De gemiddelde schuld bedroeg 14.657 euro aan het einde van hun studie. Dit is 10% meer ten opzichte van vorig jaar.
Lang studeren
Hoe het beste leningen vergelijken?
Er bestaan veel negatieve opvattingen over leningen. Men is vooral bang om “opgelicht” te worden door alle schrikbarende verhalen die de ronde doen. Maar wanneer u zich verdiept in een lening weet u precies wat u krijgt en wat van u verwacht wordt. In dit artikel gaan we in hoe u het beste leningen kunt vergelijken.
Vergelijk de rente en looptijd
Waar u het eerste naar kunt kijken is de rente en looptijd van de lening en filter alle aanbieders en probeer een top 3 van leen aanbieders te maken. Bekijk ook andere, niet voor de hand liggende opties. Soms kunt u ook via de hypotheek geld lenen, dat is goedkoper dan lenen voor een persoonlijke lening.
Lees de voorwaarden
Dit zijn misschien niet de leukste pagina’s van de offerte, maar wel een van de belangrijkste. Het kan ook helpen om bij een bank naar binnen te stappen en je te laten voorlichten.
Let nog op het volgende:
- Is de rente geen actie rente? Soms bieden ze eerst een aantrekkelijke rente, maar na een jaar wordt die ineens fors omhoog geschroefd.
- Brengen ze kosten/ boetes in rekening bij het te laat betalen of vervroegd aflossen.
Vraag alles wat u niet weet aan de medewerkers van de krediet verstrekkende partij!
Hoe 1.000 euro lenen?
Leningen zijn over het algemeen vaak gericht op grote bedragen, 7500 euro lenen, 10000 euro lenen en 15000 euro lenen. Maar het kan ook voorkomen dat u een lager bedrag wilt lenen, zoals 1000 euro lenen.
Waarom 1000 euro lenen?
Het kan voorkomen dat u plotseling snel geld nodig heeft omdat uw auto pech heeft of er moet een andere grote operatie betaald worden. In dit soort gevallen is een lager bedrag vaak voldoende om te lenen.
Vaak worden dit soort mini leningen afgelost met het loon wat de consument later in de maand ontvangt.
Lenen met een minilening
Een van de meest gemakkelijke manieren om geld te lenen zijn minileningen. Daarom zijn de minileningen zo populair geworden.
Kenmerkend voor een minilening is de hoogte van het bedrag, dit is vaak tussen de 100 euro en maximaal 1000 euro. Het geld wordt al vaak binnen 10 minuten op uw rekening door de kredietverstrekker gestort en de aanvraag voor zo een type lening kan via de SMS worden gedaan! Simpel.
BKR
Bij de meeste aanvragen van minileningen vindt er geen BKR toetsing plaatst. Dit scheelt voor consumenten die toevallig al een negatieve ervaring hebben met een eerdere krediet verstrekker.
Nadelen van een minilening
Natuurlijk zijn er ook nadelen aan een minilening. De kosten zijn bijvoorbeeld hoger dan bij een reguliere lening. Wanneer u te laat aflost zijn de kosten en rente hoger. Aflossen van de lening moet binnen een maand gebeurd zijn. Hoe vaker u een mini lening aanvraagt, hoe hoger de rente is die u betaald.
Denk goed na als je 1.000 euro wilt lenen
1.000 Euro lenen klinkt aantrekkelijk met een minilening, maar wees voorzichtig en vergelijk leningen voordat u echt overgaat tot een concrete aanvraag voor het lenen van 1000 euro.
De kosten zijn namelijk hoog en u moet het binnen een maand afbetaald hebben. Overweeg of het lenen van 1.000 euro het echt waard is of dat u de aankoop kunt uitstellen.
Vergelijken van leningen
Om een lening af te sluiten is het belangrijk om te weten welke lening bij uw situatie past. Het liefst wilt u een veilige lening met een lage rente en goede voorwaarden. Maar omdat er zoveel verschillende kredietverstrekkers zijn in Nederland, is het erg lastig om een lening te vinden die aansluit bij wat u nodig heeft en maakt het een lening afsluiten moeilijker dan het in werkelijkheid is.
Voor u een lening afsluit is het belangrijk dat u bekend bent met een aantal verschillende vormen van geld lenen die gebruikt worden door sites die leningen vergelijken.
Persoonlijke lening
Dit is de simpelste manier om geld te lenen en is vooral geschikt wanneer u eenmalig een groot geldbedrag nodig heeft om bijvoorbeeld een nieuwe bank of auto te kopen. U krijgt het geldbedrag in de meeste gevallen in een keer op uw bankrekening. Een voordeel is dat de rente vaak lager is dan bij andere vormen van leningen. Daarnaast zijn de rente, de looptijd en het bedrag dat maandelijks wordt afgelost vooraf afgesproken, zodat er geen onverwachte en ongewenste verrassingen zijn aan het einde van de looptijd. De rente wijzigt dus niet en ook kunnen al afgeloste bedragen niet meer worden opgenomen.
In het geval van overlijden van de kredietnemer wordt diens schuld, soms tot een maximumbedrag, kwijtgescholden. Wilt u uw lening extra aflossen, dus eerder dan de overeengekomen aflossingstermijn, dan kan dit boetevrij. Dit houdt in dat u zonder extra kosten uw lening eerder kunt aflossen. Echter dit is afhankelijk van het bedrag en de aanbieder van de lening.
Doorlopend krediet
Bij deze vorm van flexibel geld lenen spreekt de kredietverstrekker met u een kredietlimiet af, een maximumbedrag dat op elk moment geleend kan worden, en tot deze limiet bent u vrij om bedragen op te nemen en af te lossen. Echter het totale bedrag dat geleend wordt moet binnen deze kredietruimte blijven. Reeds afgeloste bedragen kunnen opnieuw worden opgenomen. Wilt u eerder aflossen dan afgesproken is, dan kan dit zonder dat er extra kosten worden gerekend. U betaalt alleen rente over het openstaande saldo, wat u aan rente betaalt verschilt sterk per bank, maar de rente op een doorlopend krediet is bepalend voor wat u maandelijks zal moeten betalen. Omdat de rente kan wijzigen door mogelijke ontwikkelingen op de geldmarkt en u altijd vrij bent om geldbedragen op te nemen tot aan het limiet, kan de looptijd van de lening toenemen. Bij een wijziging in de rente blijft het maandbedrag gelijk. Stijgt de rente, dan zal de looptijd langer worden. Een daling in de rente betekent voor u dat u de lening sneller aflost. De basis voor een vast doorlopend krediet is de afgesproken kredietlimiet en kent een vast termijnbedrag. Niet de hoogte van het bedrag maar de looptijd van de lening wordt beïnvloed door eventuele vervolgopnames of extra aflossingen. Bij een variabel doorlopend krediet beļnvloeden de extra opnames en aflossingen wel de hoogte van het termijnbedrag, omdat deze vorm van doorlopend krediet afhankelijk is van het daadwerkelijk opgenomen krediet. Voor het afsluiten van een doorlopend krediet is het
erg belangrijk dat u eerst beslist hoeveel u wilt lenen en hoeveel u aan maandelijkse aflossing kan opbrengen. Om hier achter te komen kunt u offertes bij uw bank of online aanvragen, om de offerte die het beste aansluit bij de door u verstrekte gegevens te kiezen.
WOZ krediet
Deze lening is te vergelijken met de hiervoor besproken doorlopend krediet. Het verschil is dat als voorwaarde voor het afsluiten van deze lening u een koophuis heeft. De WOZ waarde van het koophuis afgezet tegen uw hypotheek en het gewenste leenbedrag vormt meer zekerheid voor aanbieders. Ook kunt u hierdoor soms lenen tegen een lagere rente. De WOZ krediet is geschikt voor mensen die voor een langere tijd extra bestedingsruimte nodig hebben, bijvoorbeeld bij het verbouwen van een woning. Het opnieuw opnemen van geld is alleen mogelijk als eerdere bedragen al zijn afgelost of als de kredietlimiet nog niet is bereikt. Het gevolg hiervan is wel dat u met een restschuld zit wanneer u de lening in zijn geheel heeft afgelost. De kredietverstrekker spreekt met u een kredietlimiet af die afgeleid is van het inkomen en overige verplichtingen op financieel gebied. U kunt tot dit limiet bedragen opnemen en aflossen. Rente is meestal afhankelijk van het afgesproken limiet en kan wijzigen in de tussentijd. U betaalt alleen rente over het openstaande saldo.
Tips voor veilig lenen
Leen nooit te veel
Zorg ervoor dat u een lening afsluit die u maandelijks kunt aflossen, en daarnaast nog geld heeft voor andere uitgaven.
Meerdere offertes
Wanneer u meerdere offertes aanvraagt kunt u voorwaarden en rentes goed met elkaar vergelijken om de lening te kiezen die het best bij u past.
Laat u niet verleiden door lage rentes
Vaak zijn lage rentes tijdelijke aanbiedingen. Vraag daarom altijd of de lage rente tijdelijk geldt en welk rentetarief u moet betalen na afloop van de actieperiode.
Vergeet niet waarvoor u geld leent
Er zijn verschillende leningen mogelijk en elke lening past beter bij een bepaalde situatie. Om te voorkomen dat u aan een ongeschikte lening vast komt te zitten, is het belangrijk dat u in de gaten houdt waarvoor u geld nodig heeft.
Kortom
Bewapen uzelf met informatie.
Om een lening af te sluiten moet u wel weten waar u aan toe bent. Vraag daarom altijd naar eventuele verplichte verzekeringen, de looptijd van de lening, de hoogte van de (actieperiode van de) rente en de totale kosten van het krediet.
